O primeiro passo é ter clareza sobre a sua situação atual. Para isso, anote todas as suas receitas (salário, trabalhos extras, rendas adicionais) e despesas (fixas e variáveis). Com esses dados em mãos, fica mais fácil visualizar para onde o seu dinheiro está indo.
Uma forma prática de começar é aplicar o método 50-30-20:

• 50% da renda para necessidades básicas (moradia, alimentação, transporte).

• 30% da renda para desejos (lazer, viagens, consumo pessoal).

• 20% da renda para poupança e investimentos.
  Esse simples exercício já ajuda a criar consciência sobre seus hábitos e abre caminho para um planejamento financeiro mais estruturado.

O primeiro passo é identificar o tamanho real da sua dívida, somando valores, prazos e taxas de juros. Depois disso, priorize sempre os débitos com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, pois eles crescem rapidamente e podem comprometer seu orçamento.
Outra estratégia é buscar renegociação diretamente com os credores, solicitando melhores prazos ou redução de taxas. Em paralelo, evite assumir novas dívidas e direcione qualquer sobra de renda para acelerar os pagamentos.
Com disciplina e constância, é possível reduzir o peso das dívidas e retomar o equilíbrio financeiro.

Para quem está começando, o ideal é priorizar a reserva de emergência, que deve estar aplicada em opções seguras, de fácil acesso e com liquidez diária. No Brasil, os investimentos mais utilizados para esse objetivo são o Tesouro Selic e os CDBs de liquidez diária.
Essas alternativas oferecem baixo risco, permitem resgate rápido em caso de imprevistos e são uma porta de entrada para quem deseja começar a investir de forma segura.
Depois de formada a reserva, é possível avaliar outras opções compatíveis com o seu perfil de investidor e objetivos de longo prazo.

O valor da reserva de emergência depende da sua realidade financeira. A recomendação mais comum é guardar o equivalente a 3 a 6 meses dos seus gastos fixos mensais.
Se você tem renda estável e previsível, como um emprego formal, pode se aproximar do limite mínimo (3 meses). Já quem tem renda variável ou instável — como autônomos e empreendedores — deve considerar acumular um valor maior, próximo de 6 meses ou até mais.
Essa reserva funciona como um colchão de segurança, ajudando a lidar com imprevistos sem precisar recorrer a dívidas ou comprometer seu planejamento financeiro.

Não. O Finanças com Você oferece apenas conteúdos educativos e materiais gratuitos com foco em organização financeira, investimentos e planejamento pessoal. Nosso objetivo é compartilhar informações que ajudem você a tomar decisões mais conscientes sobre o seu dinheiro.

Lembre-se: os textos publicados no blog têm caráter informativo e não substituem a orientação de um profissional qualificado.